+7 (812) 448 68 30
БАЗОВЫЙ СТАНДАРТ
совершения лизинговыми брокерами операций на рынке лизинга
между лизинговым брокером и клиентом
Решение Совета
Настоящий базовый стандарт принят в целях установления общих правил совершения лизинговыми брокерами операций на рынке лизинга, совершаемых между лизинговым брокером и клиентом, заинтересованным в заключении договора финансовой аренды (лизинга), а также предупреждения недобросовестной деятельности, обеспечения соблюдения прав и законных интересов получателей услуг, оказываемых лизинговыми брокерами, создания условий для повышения информационной открытости рынка услуг лизинговых брокеров в Российской Федерации и повышения качества услуг, оказываемых лизинговыми брокерами.
В целях настоящего Базового стандарта основные понятия имеют следующее значение:
1.1.Лизингополучатель — физическое лицо (в том числе зарегистрированное в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуального предпринимателя) или юридическое лицо, заключившее с лизинговым брокером Договор об оказании услуг в качестве потенциального лизингополучателя и желающее заключить Договор лизинга для получения во временное владение и пользование предмет лизинга, а также иные услуги лизингового брокера;
1.2.Лизинговая компания —юридическое лицо, заключившее с лизинговым брокером Договор об оказании услуг в качестве потенциального Лизингодателя и заинтересованное в поиске и привлечении Клиентов-лизингополучателей, имеющих намерение сотрудничества и заключения Договора лизинга с лизинговой компанией;
1.3. Договор лизинга– договор финансовой аренды (лизинга), который заключается с между Лизингополучателем и Лизинговой компанией в результате выполнения комплекса услуг, оказываемых Лизинговым брокером;
1.4. Предмет лизинга – движимое и недвижимое имущество, которое в соответствии с действующим законодательством РФ может быть является предметом Договора лизинга;
1.5.Продавец - любое юридическое или физическое лицо, выбранное Лизингополучателем с целью приобретения Предмета лизинга Лизинговой компанией и получения во владение и пользование на условиях Договора лизинга Лизингополучателем;
1.6. Договор купли-продажи – договор купли-продажи по приобретению Предмета лизинга, который заключается во исполнение Договора лизинга между Лизинговой компанией, Лизингополучателем и Продавцом;
1.7. Договор об оказании услуг— договор, заключаемый между Лизинговым брокером и Лизингополучателем - договор об оказании услуг лизингового брокера, по которому лизинговый брокер обязуется оказать услуги мониторинга и поиска лизинговых компаний, потенциально заинтересованных в заключении договора финансовой аренды (лизинга).
При этом, в состав услуг лизингового брокера могут входить:
2.1.Настоящий Базовый стандарт обязателен к применению лизинговыми брокерами, членами Ассоциации брокеров ИФЛ и действует в части, не противоречащей законодательству Российской Федерации.
2.2.Настоящий Базовый стандарт устанавливает единые правила совершения лизинговыми брокерами операций, связанных с заключением, изменением, расторжением и исполнением Договора об оказании услуг, заключаемого между лизинговым брокером и лизингополучателем, если иное не установлено данным Договором.
2.3. Требования настоящего Базового стандарта не распространяются виды деятельности лизингового брокера, не указанные в п.1.7. настоящего Базового стандарта.
3.1.При осуществлении своей деятельности лизинговый брокер руководствуется действующим законодательством Российской Федерации, настоящим стандартом и иными стандартами Ассоциации брокеров ИФЛ, а также нормами Этического кодекса Ассоциации брокеров ИФЛ.
3.2.Если лизинговому брокеру по обстоятельствам дела и в интересах Лизинговой компании необходимо отступить от Договора об оказании услуг, то лизинговый брокер должен уведомить Лизингополучателя о допущенном отступлении, как только уведомление стало возможным. Лизинговый брокер обязан предоставить объяснения своих действий и подтвердить обстоятельства отступления от условий Договора об оказании услуг, заключенного с Лизингополучателем, по его требованию или требованию организации, объединяющей лизинговых брокеров (Ассоциации).
3.3. Порядок совершения операций, указанных в п.4-8 настоящего Базового стандарта не ограничивает Лизинговых брокеров в оказании дополнительных услуг Лизингополучателям, если они предусмотрены Договором об оказании услуг.
Лизинговый брокер в рамках своей деятельности обязан:
4.1. Заключить с Лизингополучателем Договор оказания услуг, согласовав условия, состав и порядок оказания услуг. В случае если, в связи с исполнением обязательств по Договору, может передаваться информация, относящаяся к определенным или определяемым физическим лицам (далее – «персональные данные» и «субъекты персональных данных» соответственно), то персональные данные должны быть получены и переданы на законном основании.
4.2. Запросить у Лизингополучателя информацию о его потребностях в получении имущества во владение и пользование на условиях Договора лизинга, желаемые условия и параметры лизинговой сделки и (или) использовать информацию, полученную от Лизингополучателя ранее;
4.3. Согласовать с Лизингополучателем критерии (подбора) Лизинговой компании и или лизингового продукта;
4.4. Запросить у Лизингополучателя информацию, достаточную для первоначальной оценки его финансового состояния, в соответствии с поставленными задачами, в том числе:
4.5. На основании информации, указанной в пункте 4.4, определить возможные условия и согласовать их с Лизингополучателем в сроки, установленные Договором об оказании услуг;
4.6. Получить предложения потенциальных Лизингодателей (лизинговых компаний) по согласованным с Лизингополучателем условиям, проверить соответствие предложений требованиям Лизингополучателя;
4.7. Согласовать с Лизингополучателем условия совершения лизинговой сделки с учетом возможных изменений и дополнений, предложенных выбранной им лизинговой компанией. Оказать услуги по подготовке документов для предоставления на рассмотрение в Лизинговую компанию.
4.8. Получив от Лизинговой компании документы, в которых содержатся условия лизинговой сделки, включая проекты договоров, проверить на соответствие ожиданиям Лизингополучателя, при необходимости оказать консультационные услуги в части условий Договора лизинга и иных сопутствующих лизинговую сделку договоров;
4.9. Оказать консультационную поддержку Лизингополучателю по вопросам исполнения условий Договора лизинга и иных сопутствующих договоров, включая сдачу-приемку предмета лизинга во владение и пользование.
5.1.Указанные в настоящем разделе условия распространяются на Договоры лизинга, заключенные при непосредственном участии Лизингового брокера. Необходимость участия Лизингового брокера в данном типе операций определяется по соглашению сторон.
5.2. В случае если Лизингополучатель обратился к лизинговому брокеру по вопросам, связанными с изменением и расторжением, заключенных при участии лизингового брокера Договоров лизинга, лизинговый брокер обязан:
6.1.Указанные в настоящем разделе условия распространяются на Договоры лизинга, заключенные при непосредственном участии лизингового брокера. Необходимость участия Лизингового брокера в данном типе операций определяется по соглашению сторон.
6.2.При получении сведений о наступлении страхового случая с имуществом, являющимся Предметом лизинга по Договорам лизинга, заключенным при участии лизингового брокера, лизинговый брокер обязан:
7.1. При оказании иных консультационных услуг Лизингополучателю, лизинговый брокер обязан:
8.1.Указанные в настоящем разделе условия распространяются на Договоры лизинга, заключенные при непосредственном участии лизингового брокера. Необходимость участия Лизингового брокера в данном типе операций определяется по соглашению сторон.
8.2.В случае обращения к лизинговому брокеру Лизингополучателя по вопросам рассмотрения возможности заключения договора цессии с Лизинговой компанией в части Договоров лизинга, заключенных с иными лизинговым компаниями, лизинговый брокер руководствуется правилами, указанными в Разделе 4 настоящих Базовых стандартов.
8.3.В случае обращения к лизинговому брокеру Лизингополучателя по вопросам рассмотрения возможности заключения договора цессии с Лизинговой компании в части заключенных и действующих с данной Лизинговой компании Договоров лизинга, лизинговый брокер обязан:
9.1. Ассоциация брокеров ИФЛ, объединяющая лизинговых брокеров, осуществляет контроль за соблюдением ее членами требований настоящего Базового стандарта со дня начала его применения.
9.2. Лизинговый брокер обязан хранить документы, содержащие информацию, использованную при совершении операций, подлежащих стандартизации, в соответствии со своими внутренними документами, но не менее пяти лет после истечения срока действия Договора об оказании услуг. Такие документы должны быть доступны по запросу Ассоциации брокеров ИФЛ, объединяющей лизинговых брокеров, при осуществлении контроля за соблюдением ее членами требований настоящего Базового стандарта.
1.Термины и определения
В целях настоящего Базового стандарта основные понятия имеют следующее значение:
1.1.Лизингополучатель — физическое лицо (в том числе зарегистрированное в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуального предпринимателя) или юридическое лицо, заключившее с лизинговым брокером Договор об оказании услуг в качестве потенциального лизингополучателя и желающее заключить Договор лизинга для получения во временное владение и пользование предмет лизинга, а также иные услуги лизингового брокера;
1.2.Лизинговая компания —юридическое лицо, заключившее с лизинговым брокером Договор об оказании услуг в качестве потенциального Лизингодателя и заинтересованное в поиске и привлечении Клиентов-лизингополучателей, имеющих намерение сотрудничества и заключения Договора лизинга с лизинговой компанией;
1.3. Договор лизинга– договор финансовой аренды (лизинга), который заключается с между Лизингополучателем и Лизинговой компанией в результате выполнения комплекса услуг, оказываемых Лизинговым брокером;
1.4. Предмет лизинга – движимое и недвижимое имущество, которое в соответствии с действующим законодательством РФ может быть является предметом Договора лизинга;
1.5.Продавец - любое юридическое или физическое лицо, выбранное Лизингополучателем с целью приобретения Предмета лизинга Лизинговой компанией и получения во владение и пользование на условиях Договора лизинга Лизингополучателем;
1.6. Договор купли-продажи – договор купли-продажи по приобретению Предмета лизинга, который заключается во исполнение Договора лизинга между Лизинговой компанией, Лизингополучателем и Продавцом;
1.7. Договор об оказании услуг— договор, заключаемый между Лизинговым брокером и Лизингополучателем - договор об оказании услуг лизингового брокера, по которому лизинговый брокер обязуется оказать услуги мониторинга и поиска лизинговых компаний, потенциально заинтересованных в заключении договора финансовой аренды (лизинга).
При этом, в состав услуг лизингового брокера могут входить:
- Консультация по вопросам лизинга
- Запрос коммерческих предложений у лизинговых компаний
- Информирование о финансовых условиях, продуктах, требованиях, существенных условиях договора финансовой аренды (лизинга) лизинговых компаний
- Сравнение предложений лизинговых компаний
- Подготовка комплекта документов для одобрения сделки в лизинговой компании
- Организация подписания договора лизинга и договора купли-продажи
- Сопровождение при приемке- передаче предмета лизинга
- Иные виды услуг
2.Общие положения
2.1.Настоящий Базовый стандарт обязателен к применению лизинговыми брокерами, членами Ассоциации брокеров ИФЛ и действует в части, не противоречащей законодательству Российской Федерации.
2.2.Настоящий Базовый стандарт устанавливает единые правила совершения лизинговыми брокерами операций, связанных с заключением, изменением, расторжением и исполнением Договора об оказании услуг, заключаемого между лизинговым брокером и лизингополучателем, если иное не установлено данным Договором.
2.3. Требования настоящего Базового стандарта не распространяются виды деятельности лизингового брокера, не указанные в п.1.7. настоящего Базового стандарта.
3.Условия совершения операций
3.1.При осуществлении своей деятельности лизинговый брокер руководствуется действующим законодательством Российской Федерации, настоящим стандартом и иными стандартами Ассоциации брокеров ИФЛ, а также нормами Этического кодекса Ассоциации брокеров ИФЛ.
3.2.Если лизинговому брокеру по обстоятельствам дела и в интересах Лизинговой компании необходимо отступить от Договора об оказании услуг, то лизинговый брокер должен уведомить Лизингополучателя о допущенном отступлении, как только уведомление стало возможным. Лизинговый брокер обязан предоставить объяснения своих действий и подтвердить обстоятельства отступления от условий Договора об оказании услуг, заключенного с Лизингополучателем, по его требованию или требованию организации, объединяющей лизинговых брокеров (Ассоциации).
3.3. Порядок совершения операций, указанных в п.4-8 настоящего Базового стандарта не ограничивает Лизинговых брокеров в оказании дополнительных услуг Лизингополучателям, если они предусмотрены Договором об оказании услуг.
4.Порядок совершения в интересах Лизингополучателя операций, связанных с заключением Договора лизинга
Лизинговый брокер в рамках своей деятельности обязан:
4.1. Заключить с Лизингополучателем Договор оказания услуг, согласовав условия, состав и порядок оказания услуг. В случае если, в связи с исполнением обязательств по Договору, может передаваться информация, относящаяся к определенным или определяемым физическим лицам (далее – «персональные данные» и «субъекты персональных данных» соответственно), то персональные данные должны быть получены и переданы на законном основании.
4.2. Запросить у Лизингополучателя информацию о его потребностях в получении имущества во владение и пользование на условиях Договора лизинга, желаемые условия и параметры лизинговой сделки и (или) использовать информацию, полученную от Лизингополучателя ранее;
4.3. Согласовать с Лизингополучателем критерии (подбора) Лизинговой компании и или лизингового продукта;
4.4. Запросить у Лизингополучателя информацию, достаточную для первоначальной оценки его финансового состояния, в соответствии с поставленными задачами, в том числе:
- информацию в части существующих обязательствам по кредитам и займам, а также действующим Договорам лизинга;
- документы и информацию о текущем финансовом состоянии Лизингополучателя;
- документы и информацию о бизнесе Лизингополучателя и его структуре;
- информацию о системе налогообложения Лизингополучателя;
- документы и информацию о Продавце Предмета лизинга и предполагаемых условиях Договора купли-продажи
- иную достаточную для оказания услуг информацию и (или) использовать информацию, полученную от Лизингополучателя ранее;
4.5. На основании информации, указанной в пункте 4.4, определить возможные условия и согласовать их с Лизингополучателем в сроки, установленные Договором об оказании услуг;
4.6. Получить предложения потенциальных Лизингодателей (лизинговых компаний) по согласованным с Лизингополучателем условиям, проверить соответствие предложений требованиям Лизингополучателя;
4.7. Согласовать с Лизингополучателем условия совершения лизинговой сделки с учетом возможных изменений и дополнений, предложенных выбранной им лизинговой компанией. Оказать услуги по подготовке документов для предоставления на рассмотрение в Лизинговую компанию.
4.8. Получив от Лизинговой компании документы, в которых содержатся условия лизинговой сделки, включая проекты договоров, проверить на соответствие ожиданиям Лизингополучателя, при необходимости оказать консультационные услуги в части условий Договора лизинга и иных сопутствующих лизинговую сделку договоров;
4.9. Оказать консультационную поддержку Лизингополучателю по вопросам исполнения условий Договора лизинга и иных сопутствующих договоров, включая сдачу-приемку предмета лизинга во владение и пользование.
5.Порядок совершения в интересах Лизингополучателя операций, связанных с изменением и расторжением Договора финансовой аренды (лизинга)
5.1.Указанные в настоящем разделе условия распространяются на Договоры лизинга, заключенные при непосредственном участии Лизингового брокера. Необходимость участия Лизингового брокера в данном типе операций определяется по соглашению сторон.
5.2. В случае если Лизингополучатель обратился к лизинговому брокеру по вопросам, связанными с изменением и расторжением, заключенных при участии лизингового брокера Договоров лизинга, лизинговый брокер обязан:
- оказать консультационные услуги по возможным условиям изменения, порядку и срокам осуществления таких изменений, а также сопутствующим рискам
- оказать содействие в подготовке обращения, требуемого пакета документов для Лизинговой компании, если предоставление такого пакета документов предусмотрено условиями заключенного Договора лизинга
- в случае если, прием документов для рассмотрения осуществляется через телекоммуникационные каналы связи, интернет, личные кабинеты Лизингополучателя на сайте Лизинговой компании – оказать консультационную и информацию поддержку предоставлению документов на рассмотрение Лизинговой компанией.
- оказать содействие и принимать участие в проведении переговоров сторон Договора лизинга
- получить от Лизингополучателя информацию, необходимую для оказания услуг
- оказать содействие и принимать участие в проведении переговоров сторон Договора лизинга
- оказать консультационные услуги по вопросам причинах и последствий изменения условий Договора лизинга
6.Порядок совершения в интересах Лизингополучателя операций, связанных с урегулированием страховых случаев
6.1.Указанные в настоящем разделе условия распространяются на Договоры лизинга, заключенные при непосредственном участии лизингового брокера. Необходимость участия Лизингового брокера в данном типе операций определяется по соглашению сторон.
6.2.При получении сведений о наступлении страхового случая с имуществом, являющимся Предметом лизинга по Договорам лизинга, заключенным при участии лизингового брокера, лизинговый брокер обязан:
- разъяснить Лизингополучателю установленные договором страхования, правилами страхования или законодательством Российской Федерации условия и порядок сбора и предоставления документов, необходимых для рассмотрения требования о страховом возмещении;
- оказывать Лизингополучателю помощь в оформлении документов и предоставлении страховщику в соответствии с требованиями страховщика, условиями закона или договора страхования (оформление документов при урегулировании требований о страховой выплате);
- оказать Лизингополучателю консультационные услуги по порядку исполнения обязательств, влиянию страхового случая на финансовые условия Договора лизинга и др.
7.Порядок осуществления в интересах Лизингополучателя консультационной деятельности
7.1. При оказании иных консультационных услуг Лизингополучателю, лизинговый брокер обязан:
- разъяснять нормы законодательства Российской Федерации;
- разъяснять положения Договора лизинга и сопутствующих договоров, в том числе используемые в его тексте специальные термины;
- по запросу Лизингополучателя разъяснить ему Договора лизинга и иные сопутствующие договоры с использованием примеров практики лизинга на сходных условиях (при наличии таких примеров, с соблюдением коммерческой тайны);
- по запросу Лизингополучателя привести примеры российской и международной судебной практики.
8.Порядок совершения в интересах Лизингополучателя операций, связанных с заменой стороны по договору лизинга (договорами цессии)
8.1.Указанные в настоящем разделе условия распространяются на Договоры лизинга, заключенные при непосредственном участии лизингового брокера. Необходимость участия Лизингового брокера в данном типе операций определяется по соглашению сторон.
8.2.В случае обращения к лизинговому брокеру Лизингополучателя по вопросам рассмотрения возможности заключения договора цессии с Лизинговой компанией в части Договоров лизинга, заключенных с иными лизинговым компаниями, лизинговый брокер руководствуется правилами, указанными в Разделе 4 настоящих Базовых стандартов.
8.3.В случае обращения к лизинговому брокеру Лизингополучателя по вопросам рассмотрения возможности заключения договора цессии с Лизинговой компании в части заключенных и действующих с данной Лизинговой компании Договоров лизинга, лизинговый брокер обязан:
- выяснить причины такого обращения и желания замены стороны в Договоре лизинга;
- оказать содействие в организации переговоров Сторон с целью определения дальнейших действий;
- оказать информационную и консультационную поддержку по вопросам документального оформления и организации переговоров с третьей стороной по цессии
9.Контроль за соблюдением требований настоящего Базового стандарта
9.1. Ассоциация брокеров ИФЛ, объединяющая лизинговых брокеров, осуществляет контроль за соблюдением ее членами требований настоящего Базового стандарта со дня начала его применения.
9.2. Лизинговый брокер обязан хранить документы, содержащие информацию, использованную при совершении операций, подлежащих стандартизации, в соответствии со своими внутренними документами, но не менее пяти лет после истечения срока действия Договора об оказании услуг. Такие документы должны быть доступны по запросу Ассоциации брокеров ИФЛ, объединяющей лизинговых брокеров, при осуществлении контроля за соблюдением ее членами требований настоящего Базового стандарта.
