Лизингуй или проиграешь. Как получить максимум от лизинга компаниям МСБ?
Не так часто выходят книги и методические материалы по лизингу, авторами которых являются не теоретики, а практикующие эксперты и участники рынка.
Рекомендую включить в свою библиотеку книгу резидента Клуба брокеров ИФЛ, Михаила Бусыгина - «Лизингуй или проиграешь. Как получить максимум от лизинга компаниям МСБ?».
Как компаниям малого и среднего бизнеса получить максимум пользы от лизинга? О каких секретах умалчивают лизинговые компании? Как разговаривать с лизингодателями на одном языке?
Своими знаниями и опытом с вами предельно честно и откровенно делятся специалисты: автор — Михаил Бусыгин, за 27 лет работы изучивший секреты финансовой отрасли изнутри, и ещё 20 уважаемых отраслевых экспертов. Минимум теории, волнующие предпринимателей вопросы и секреты по лизингу, более 70 реальных примеров из жизни.
Рекомендую включить в свою библиотеку книгу резидента Клуба брокеров ИФЛ, Михаила Бусыгина - «Лизингуй или проиграешь. Как получить максимум от лизинга компаниям МСБ?».
Как компаниям малого и среднего бизнеса получить максимум пользы от лизинга? О каких секретах умалчивают лизинговые компании? Как разговаривать с лизингодателями на одном языке?
Своими знаниями и опытом с вами предельно честно и откровенно делятся специалисты: автор — Михаил Бусыгин, за 27 лет работы изучивший секреты финансовой отрасли изнутри, и ещё 20 уважаемых отраслевых экспертов. Минимум теории, волнующие предпринимателей вопросы и секреты по лизингу, более 70 реальных примеров из жизни.
Комментарий Президента Ассоциации ИФЛ Оксаны Солнышкиной, к одной из глав данной работы:
"Порядок подбора, анализа и в конечном счёте выбора наиболее эффективного для бизнеса лизингового продукта или конкурентного предложения лизинговых компаний зависит от ряда факторов, к числу которых относятся указанные ниже.
1. Цель привлечения финансирования по лизингу
Первый вопрос, на который должен ответить себе предприниматель: для каких целей я предполагаю использовать имущество? Оно необходимо моему бизнесу для его развития или обновления основных производственных фондов либо я планирую приобрести имущество для себя за счёт своего бизнеса?
Ответив на этот вопрос, предприниматель сможет ориентироваться не только в том, за счёт каких средств и каких источников финансирования приобретение имущества будет наиболее эффективным, но и не потеряться в предложениях и экономических обоснованиях, которыми оперируют лизинговые компании, представляя свои коммерческие предложения.
2. Объёмы привлекаемого финансирования, особенности и структура сделки
От того, какой объём финансирования необходимо привлечь, какой вид имущества приобрести и как это сделать, зависит: какой продукт лизинговой компании вам будет предложен, как быстро будет рассматриваться сделка и какова будет процедура взаимодействия.
Например, если предприниматель планирует приобрести ликвидное имущество — легковой автомобиль, его сделка будет рассматриваться быстро, просто, по минимальному пакету документов. А вот если этот же предприниматель будет рассматривать предложение на 100 таких автомобилей или ему необходимо приобрести специализированное оборудование за рубежом, такая сделка будет рассматриваться поэтапно, с глубоким анализом и сделки, и клиента.
Эти два подхода определяют не только, как предприниматель будет взаимодействовать с лизинговой компанией, но и какими будут ценообразование и условия финансирования.
Приступая к привлечению финансирования по лизингу, необходимо принимать во внимание эти два подхода, так как в дельнейшем они позволят структурно правильно подойти к реализации сделки, оценить сроки, получить понятные и лучшие условия.
3. Системы налогообложения сторон сделки
Есть ряд сделок, в которых система налогообложения сторон имеет ключевое значение с точки зрения цены сделки и совокупных расходов лизингополучателя. Например, если имущество приобретается у физического лица или у компании, осуществляющей деятельность на УСНО. В таких случаях предпринимателю необходимо обратить внимание на порядок и методику расчёта НДС в составе графика лизинговых платежей, как включение НДС повлияло на сумму сделки. Кроме того, необходимо принимать во внимание систему налогообложения самой компании и здраво оценивать целесообразность привлечения именно лизингового финансирования.
4. Вид имущества и особенности налогообложения с ним
Если предприниматель планирует приобретение медицинского оборудования, жилой недвижимости или недвижимости с земельным участком, ему необходимо принимать во внимание особенности налогообложения НДС таких лизинговых сделок.
Не всегда можно сразу и просто разобраться в представляемых лизинговыми компаниями коммерческих предложениях, так как они носят предварительный характер и очень часто не учитывают особенности сделки. Особенно если в структуру сделки входят операции как облагаемые и необлагаемые НДС.
Для того чтобы наиболее эффективно подобрать продукт, целесообразно обратиться в лизинговые компании, которые специализируются на данном виде имущества или виде сделок, обладают опытом и экспертизой в их реализации.
5. Возможность получения специальных условий
Под специальными условиями при взаимодействии с лизинговыми компаниями могут пониматься: наличие специальных скидок поставщиков, специальные тарифы страхования, специальные условия для повторных клиентов или предодобренный лимит финансирования на клиента, который он сможет «выбирать» в течение определённого срока.
Каждая лизинговая компания стремится не только привлечь, но и сохранить своих клиентов, предлагая им различные программы и кросс-продукты.
Для того чтобы разобраться в этом многообразии, предпринимателю необходимо принимать во внимание не только наличие таких программ, но и условия их реализации, конечную стоимость затрат с учётом цены финансирования и иных сопутствующих расходов.
6. Возможность получения субсидий по лизингу
Наличие специальных федеральных или региональных программ субсидирования по лизингу — это хорошее подспорье предпринимателю, которое позволяет существенно снизить свои расходы. Однако, выбирая программу по лизингу и лизинговую компанию, бизнесу необходимо принимать во внимание: существующую практику работы по субсидиям, условия договора лизинга, а также готовность оказывать содействие в получение субсидии, если речь идёт о региональных программах поддержки отдельных отраслей экономики.
7. Финансовые условия лизинговой программы: аванс, срок, метод расчёта, стоимость финансирования
Множество вариантов методов и методик расчёта графика лизинговых платежей, существующих на рынке лизинга, являются внутренней коммерческой и финансовой политикой лизинговой компании. Если рассматриваемая сделка не относится к критериям корпоративного финансирования, нет специальных
условий, эффективную ставку бизнесу придётся определять самостоятельно. Конечно, не всегда считать эффективную ставку целесообразно и необходимо, но переходя к анализу финансовых условий, предлагаемых программ и коммерческих предложений, первое, что должен сделать предприниматель, — это запросить предложения на сопоставимых входных условиях: аванс, срок, метод расчёта, структура возмещаемых расходов и имущественных налогов. Таким образом можно получить ответ на вопрос в первом приближении о стоимости лизингового финансирования.
8. Дополнительные затраты и их стоимость для бизнеса: условия страхования, расходы на оценку дополнительного залога, комиссии и сборы лизинговой компании
Делая выбор продукта или лизинговой компании, рекомендуется принимать во внимание совокупность расходов, которые предпринимателю придётся понести как в момент рассмотрения и заключения сделки, так и, возможно, в процессе её реализации. Внимательно изучить наличие или отсутствие тарифов в виде комиссий и сборов за дополнительные услуги лизинговой компании, размер расходов, которые не вошли в состав графика лизинговых платежей, но которые необходимо будет понести.
9. Необходимость дополнительного обеспечения или отсутствие такого требования
В зависимости от сложности и обеспеченности лизинговой сделки с точки зрения управления рисками, лизинговая компания может попросить дополнительное обеспечение в виде залогов и поручительств юридических и физических лиц. Структура и состав дополнительного обеспечения могут быть различными на разных этапах лизинговой сделки. Не все предприниматели обладают возможностями представить дополнительное обеспечение. Но и не у всех лизинговых компаний единый подход и требования к сделкам. И это необходимо принимать во внимание.
10. Нефинансовые условия лизинговой сделки: клиентский сервис, условия взаимодействия, удобство сотрудничества
Не всегда для предпринимателя важна цена сделки, бывает так, что он готов доплатить, но за ожидаемый им клиентский сервис и удобство взаимодействия. К сожалению, очень часто клиентский сервис лизинговых компаний великолепен именно на этапе заключения лизинговой сделки, а вот в последующем клиент попадает в «непробиваемый» колл-центр со скриптами ответов на вопросы и сталкивается с массой сложностей в решении своей задачи. И именно такие клиенты зачастую мигрируют в другие лизинговые компании.
Если у вас уже есть заключённые лизинговые сделки, всегда имеет смысл рассматривать предложения новых партнёров, прислушиваться к своему опыту и опыту других участников рынка, отзывам и рекомендациям.
11. Условия договора лизинга, на которые следует обратить внимание: условия досрочного выкупа предмета лизинга, раз-
мер и виды штрафов, порядок зачёта (распределения) оплачиваемых клиентом лизинговых платежей и др.
Делая выбор в пользу того или иного продукта или предложения, предпринимателю всегда стоит оценивать финансовые условия сделки не только в момент её заключения, но и все иные условия, которые могут повлиять на расходы в течение срока действия договора лизинга. Стороны вступают в сделку на достаточно длительный срок (средний срок договора лизинга 36 месяцев), а за этот период может многое что измениться как в бизнесе самого предпринимателя, так и в бизнесе лизинговой компании. Следует внимательно изучить условия договора, связанные с досрочным выкупом, порядком и причинами пересчёта графика лизинговых платежей, страховыми случаями и т. д.
Соблюдение простого алгоритма при выборе лизингового продукта значительно облегчит задачу предпринимателя по подбору лизингового продукта. Но если нет уверенности в выборе, предприниматель не так часто привлекает финансирование по лизингу, а может быть, это делает в первый раз, или наоборот, необходимо мнение независимого эксперта, то оптимальным решением могут быть — услуги экспертов по лизингу или инвестиционному финансированию, профессиональных юристов, финансистов или брокеров".
Продолжение считайте в книге Михаила Бусыгина- «Лизингуй или проиграешь. Как получить максимум от лизинга компаниям МСБ?»
"Порядок подбора, анализа и в конечном счёте выбора наиболее эффективного для бизнеса лизингового продукта или конкурентного предложения лизинговых компаний зависит от ряда факторов, к числу которых относятся указанные ниже.
1. Цель привлечения финансирования по лизингу
Первый вопрос, на который должен ответить себе предприниматель: для каких целей я предполагаю использовать имущество? Оно необходимо моему бизнесу для его развития или обновления основных производственных фондов либо я планирую приобрести имущество для себя за счёт своего бизнеса?
Ответив на этот вопрос, предприниматель сможет ориентироваться не только в том, за счёт каких средств и каких источников финансирования приобретение имущества будет наиболее эффективным, но и не потеряться в предложениях и экономических обоснованиях, которыми оперируют лизинговые компании, представляя свои коммерческие предложения.
2. Объёмы привлекаемого финансирования, особенности и структура сделки
От того, какой объём финансирования необходимо привлечь, какой вид имущества приобрести и как это сделать, зависит: какой продукт лизинговой компании вам будет предложен, как быстро будет рассматриваться сделка и какова будет процедура взаимодействия.
Например, если предприниматель планирует приобрести ликвидное имущество — легковой автомобиль, его сделка будет рассматриваться быстро, просто, по минимальному пакету документов. А вот если этот же предприниматель будет рассматривать предложение на 100 таких автомобилей или ему необходимо приобрести специализированное оборудование за рубежом, такая сделка будет рассматриваться поэтапно, с глубоким анализом и сделки, и клиента.
Эти два подхода определяют не только, как предприниматель будет взаимодействовать с лизинговой компанией, но и какими будут ценообразование и условия финансирования.
Приступая к привлечению финансирования по лизингу, необходимо принимать во внимание эти два подхода, так как в дельнейшем они позволят структурно правильно подойти к реализации сделки, оценить сроки, получить понятные и лучшие условия.
3. Системы налогообложения сторон сделки
Есть ряд сделок, в которых система налогообложения сторон имеет ключевое значение с точки зрения цены сделки и совокупных расходов лизингополучателя. Например, если имущество приобретается у физического лица или у компании, осуществляющей деятельность на УСНО. В таких случаях предпринимателю необходимо обратить внимание на порядок и методику расчёта НДС в составе графика лизинговых платежей, как включение НДС повлияло на сумму сделки. Кроме того, необходимо принимать во внимание систему налогообложения самой компании и здраво оценивать целесообразность привлечения именно лизингового финансирования.
4. Вид имущества и особенности налогообложения с ним
Если предприниматель планирует приобретение медицинского оборудования, жилой недвижимости или недвижимости с земельным участком, ему необходимо принимать во внимание особенности налогообложения НДС таких лизинговых сделок.
Не всегда можно сразу и просто разобраться в представляемых лизинговыми компаниями коммерческих предложениях, так как они носят предварительный характер и очень часто не учитывают особенности сделки. Особенно если в структуру сделки входят операции как облагаемые и необлагаемые НДС.
Для того чтобы наиболее эффективно подобрать продукт, целесообразно обратиться в лизинговые компании, которые специализируются на данном виде имущества или виде сделок, обладают опытом и экспертизой в их реализации.
5. Возможность получения специальных условий
Под специальными условиями при взаимодействии с лизинговыми компаниями могут пониматься: наличие специальных скидок поставщиков, специальные тарифы страхования, специальные условия для повторных клиентов или предодобренный лимит финансирования на клиента, который он сможет «выбирать» в течение определённого срока.
Каждая лизинговая компания стремится не только привлечь, но и сохранить своих клиентов, предлагая им различные программы и кросс-продукты.
Для того чтобы разобраться в этом многообразии, предпринимателю необходимо принимать во внимание не только наличие таких программ, но и условия их реализации, конечную стоимость затрат с учётом цены финансирования и иных сопутствующих расходов.
6. Возможность получения субсидий по лизингу
Наличие специальных федеральных или региональных программ субсидирования по лизингу — это хорошее подспорье предпринимателю, которое позволяет существенно снизить свои расходы. Однако, выбирая программу по лизингу и лизинговую компанию, бизнесу необходимо принимать во внимание: существующую практику работы по субсидиям, условия договора лизинга, а также готовность оказывать содействие в получение субсидии, если речь идёт о региональных программах поддержки отдельных отраслей экономики.
7. Финансовые условия лизинговой программы: аванс, срок, метод расчёта, стоимость финансирования
Множество вариантов методов и методик расчёта графика лизинговых платежей, существующих на рынке лизинга, являются внутренней коммерческой и финансовой политикой лизинговой компании. Если рассматриваемая сделка не относится к критериям корпоративного финансирования, нет специальных
условий, эффективную ставку бизнесу придётся определять самостоятельно. Конечно, не всегда считать эффективную ставку целесообразно и необходимо, но переходя к анализу финансовых условий, предлагаемых программ и коммерческих предложений, первое, что должен сделать предприниматель, — это запросить предложения на сопоставимых входных условиях: аванс, срок, метод расчёта, структура возмещаемых расходов и имущественных налогов. Таким образом можно получить ответ на вопрос в первом приближении о стоимости лизингового финансирования.
8. Дополнительные затраты и их стоимость для бизнеса: условия страхования, расходы на оценку дополнительного залога, комиссии и сборы лизинговой компании
Делая выбор продукта или лизинговой компании, рекомендуется принимать во внимание совокупность расходов, которые предпринимателю придётся понести как в момент рассмотрения и заключения сделки, так и, возможно, в процессе её реализации. Внимательно изучить наличие или отсутствие тарифов в виде комиссий и сборов за дополнительные услуги лизинговой компании, размер расходов, которые не вошли в состав графика лизинговых платежей, но которые необходимо будет понести.
9. Необходимость дополнительного обеспечения или отсутствие такого требования
В зависимости от сложности и обеспеченности лизинговой сделки с точки зрения управления рисками, лизинговая компания может попросить дополнительное обеспечение в виде залогов и поручительств юридических и физических лиц. Структура и состав дополнительного обеспечения могут быть различными на разных этапах лизинговой сделки. Не все предприниматели обладают возможностями представить дополнительное обеспечение. Но и не у всех лизинговых компаний единый подход и требования к сделкам. И это необходимо принимать во внимание.
10. Нефинансовые условия лизинговой сделки: клиентский сервис, условия взаимодействия, удобство сотрудничества
Не всегда для предпринимателя важна цена сделки, бывает так, что он готов доплатить, но за ожидаемый им клиентский сервис и удобство взаимодействия. К сожалению, очень часто клиентский сервис лизинговых компаний великолепен именно на этапе заключения лизинговой сделки, а вот в последующем клиент попадает в «непробиваемый» колл-центр со скриптами ответов на вопросы и сталкивается с массой сложностей в решении своей задачи. И именно такие клиенты зачастую мигрируют в другие лизинговые компании.
Если у вас уже есть заключённые лизинговые сделки, всегда имеет смысл рассматривать предложения новых партнёров, прислушиваться к своему опыту и опыту других участников рынка, отзывам и рекомендациям.
11. Условия договора лизинга, на которые следует обратить внимание: условия досрочного выкупа предмета лизинга, раз-
мер и виды штрафов, порядок зачёта (распределения) оплачиваемых клиентом лизинговых платежей и др.
Делая выбор в пользу того или иного продукта или предложения, предпринимателю всегда стоит оценивать финансовые условия сделки не только в момент её заключения, но и все иные условия, которые могут повлиять на расходы в течение срока действия договора лизинга. Стороны вступают в сделку на достаточно длительный срок (средний срок договора лизинга 36 месяцев), а за этот период может многое что измениться как в бизнесе самого предпринимателя, так и в бизнесе лизинговой компании. Следует внимательно изучить условия договора, связанные с досрочным выкупом, порядком и причинами пересчёта графика лизинговых платежей, страховыми случаями и т. д.
Соблюдение простого алгоритма при выборе лизингового продукта значительно облегчит задачу предпринимателя по подбору лизингового продукта. Но если нет уверенности в выборе, предприниматель не так часто привлекает финансирование по лизингу, а может быть, это делает в первый раз, или наоборот, необходимо мнение независимого эксперта, то оптимальным решением могут быть — услуги экспертов по лизингу или инвестиционному финансированию, профессиональных юристов, финансистов или брокеров".
Продолжение считайте в книге Михаила Бусыгина- «Лизингуй или проиграешь. Как получить максимум от лизинга компаниям МСБ?»
